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陈嘉宁还建议选择混合贷。他提到,目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,建议选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。

多家银行的贷款经理还提醒,房贷利率锚定的LPR(贷款市场报价利率)每月20日报价一次,申请人可获得的房贷利率不以递交材料日期利率为准,而是看银行录入系统或审批时间,快则一两天,慢则一个月。“比如20日前递交的,审批下来可能是20日后,就参照下一次报价了。”银行贷款经理说道。

还有银行不以审批日期利率为准。建行深圳一支行个贷经理介绍,该行以查询申请人征信和录系统的时间为准,最快在申请人提交材料当天就进行。整个审批时间算下来,一般需要一星期左右。

还有银行不以审批日期利率为准。建行深圳一支行个贷经理介绍,该行以查询申请人征信和录系统的时间为准,最快在申请人提交材料当天就进行。整个审批时间算下来,一般需要一星期左右。

房贷利率难预估

另外值得关注的是,此前有业内人士提出,由于首套房多是刚需,二套房相对存在一定投机空间,因此首套房、二套房贷利率在加点方面是否可能分化?张大伟对记者表示,趋势是都会降低,因为银行的整体资金成本都在降低,房贷利率不存在上涨的可能性,其中首套房利率降低会更明显。

10月8日,个人房贷利率换锚首日,新京报记者在调查中获悉,北京、深圳、天津首套房贷成本微升,上海首套房贷成本微降。不过整体来看,四城首套、二套房贷利率与国庆前相比变化均甚微,上下变化幅度都没超过6个基点,“要不客户也没法适应。”银行贷款经理称。

8月17日 央行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。

多位受访银行个贷经理表示,市场是动态的,不可控因素比较多,银行一方面会根据市场变化调整,如市场资金紧张时溢价就高,另一方面也会根据产品是否挣钱等因素决定。比如一般年末银行贷款额度减少,往往会抬高利率。还有的银行支行位于中关村等非居民区,房贷业务做的很少,如果分行给予支行自主定价权,支行可能上浮更多基点来平衡成本和收益。

诸葛找房副总裁苑承建表示,新的房贷利率定价机制下,利率调整更加灵活,短期内最终执行的实际利率可能略高于之前利率,特别是二套房利率。但整体对市场影响不大,购房者实际购房成本即使有增加也非常有限,不会对市场预期产生明显影响,房贷利率换锚首先还是要在确保房地产市场平稳发展的情况下实现利率市场化改革。

长期来看,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,若考虑到此前央行全面降准的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,那么可以预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行,那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等是有积极作用的。

9月20日 LPR改革后第二次报价,一年期为4.20%,五年期以上仍在4.85%。

各行审批时长不一。北京银行一位个贷经理介绍,若申请纯商贷,审批需一周左右;组合贷(即公积金贷款加商贷)需要时间长一些,按先公积金后商贷的审批顺序,最长可能要一个月左右。建行上海一支行个贷经理称,该行审核组合贷一般需要一周。天津农商行员工介绍,从收集资料到批准最快两天,不顺利的话也可能要一个月,“比如客户一直不给提供资料,或者开发商预告登记还没出来都有可能延缓审批速度。”

8月20日 LPR改革后首次报价,一年期为4.25%,五年期以上为4.85%。

陈嘉宁还建议选择混合贷。他提到,目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,建议选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。